Transmettre votre patrimoine, en toute clarté.

Sans préparation, une succession peut être lourdement taxée : au-delà des abattements légaux, les droits grimpent vite, jusqu'à 45 % en ligne directe pour les montants les plus élevés. Anticiper, c'est simplement utiliser les outils légaux pour transmettre davantage à vos proches, et moins à l'administration fiscale.

Trois leviers principaux : la donation, qui bénéficie d'un abattement renouvelable tous les 15 ans par parent et par enfant ; l'assurance-vie, qui permet de transmettre hors succession avec des abattements propres ; et le démembrement de propriété, qui sépare l'usufruit de la nue-propriété pour réduire l'assiette taxable.

Le facteur qui change tout, c'est le temps. Une donation renouvelable tous les 15 ans veut dire que commencer tôt — et répéter l'opération — permet de transmettre des montants bien plus importants, en toute légalité, qu'une transmission unique tardive.

Je travaille en coordination avec votre notaire : mon rôle est de structurer la stratégie patrimoniale et fiscale, le sien de sécuriser les actes juridiques. Les deux expertises sont complémentaires.

Nous commençons par cartographier l'ensemble de votre patrimoine transmissible — biens, placements, assurance-vie — puis nous simulons les droits de succession dans l'état actuel, sans aucune préparation. Cette photo initiale permet de mesurer ce qu'une stratégie peut réellement changer. Les outils adaptés à votre situation familiale et patrimoniale sont ensuite identifiés, et leur mise en place est coordonnée avec votre notaire pour sécuriser chaque étape.